金融理财≠投资赚钱

　　“你买的股票咋样了？涨没涨？”“你的银行理财产品到期了吗？收益率有多少？”这些问题，恐怕我们或多或少都被问过。在兰州某家银行，记者还遇到过这样一位消费者，他一到银行大厅就问理财师，你们最好的产品是什么？收益率有多高？理财师刚解释说任何产品都是有风险的，这位消费者却已迫不及待地说：“我不管风险不风险的，我就买收益率最高的。”

　　记者在采访中了解到，人们对理财有着不同的“定义”：理财就是提高投资收益；理财就是迅速致富；理财就是节税安排。

　　这些认识全面吗？一位招商银行的理财师指出，这些认识都是片面的，对于理财概念一些错误的认识，会使得消费者在接受理财服务时犯一些低级错误而导致失败和损失。比如有些人根本不清楚个人的中长期财务目标；有些人过分强调收益率而忽视长期表现；有些人将个人理财与投资规划混为一谈。有些人将理财投资组合混同银行存款；有些人看不到投资风险；有些人对投资收益抱有不切实际的期望。这些认识上的错误或局限极有可能使金融理财服务的消费者遭受重大损失。

　　真正的金融理财是什么

　　如今，个人理财业务成为包括银行、证券、保险、基金、信托、金融咨询等金融机构的竞争焦点。市场上出现了“理财”、“个人理财”、“理财规划”、“财务规划”、“财务策划”、“金融策划”、“财富管理”、“财务顾问”等等称谓的个人金融理财服务。

　　那么，究竟什么是金融理财？据兰州市金融业内专家介绍，中国银行业监督管理委员会2005年颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中作了这样的定义：“个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。”

　　兰州的一位资深理财师分析说，金融理财其实就是面向个人和家庭的综合性金融服务，一般先由理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，然后为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监督和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求。这也是作为国际金融理财标准委员会会员组织，中国金融理财标准委员会(FPSCC)关于金融理财最规范、最饱满的界定。

　　金融理财是块“大蛋糕”

　　金融理财这一概念是2004年从国外引入我国的，3年多来，我省金融理财业务得到了比较快的发展，尤其是2007年，资本市场非常活跃，金融理财业务可谓发展迅速。

　　记者在招商银行兰州东口支行了解到，日常，他们那里关于个人理财的咨询量是大厅办理业务量的十分之一，但在去年股市牛气冲天的时候，这一数字却超过了40%，理财师们简直都忙不过来了。

　　但是，这种繁忙景象背后也暴露出来一个现实问题，就是前来咨询的人问的问题大都是最近资本市场的行情怎么样，投资什么比较划算，至于职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收等方面的咨询几乎没有。

　　业内人士告诉记者，其实，金融理财可以分为生活理财和投资理财两种。目前兰州各大金融机构开展的只是投资理财的一部分，仅仅是以特定目标客户或客户群为对象，推介销售该机构的投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理。至于拥有金融理财更广泛空间的生活理财领域几乎未涉及，而许多外资银行却走在了前列。如果把金融理财比成一块大蛋糕的话，我们兰州的老百姓和金融机构目前分享到的，还只是其中最底层的一部分，美味的奶油我们还远未品尝到。记者付仲君